Некоторые послабления от ЦБ до Нового года.

 Некоторые послабления до Нового года.

Банк России опубликовал информационное письмо, адресованное НФО, о неприменении мер в связи с коронавирусной инфекцией (СOVID-19)

http://rusmicrofinance.ru/news/microfinance/news_6554.html

#банкроссии #covid19 #нфо

Какой % планировать по займам?

Опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для МФИ на II квартал 2021 года.

http://amp.gs/5JgP

Остановка по требованию.

Замечено, что Председатель Банка России Эльвира Набиуллина каждый раз радует собравшихся на пресс-конференциях, посвященных денежно-кредитной политике, необычными брошами. Каждый раз разными, в зависимости от изменения ключевой ставки ЦБ.

 

А что, так можно было?

Оказывается, что услуга перечисления займа на счет заемщика не отделена от услуги предоставления займа, поэтому она не может быть платной.
А вот Банк России в результате поведенческого надзора выявил, что … некоторые некредитные финансовые организации такую плату с потребителя берут.
О чем и направили информационной письмо всем МФИ о том, что так делать нельзя.
С текстом письма можно ознакомиться на нашем портале.
http://amp.gs/XjBC

Взгляд через призму

Какие услуги продают финансовые организации и какие из них незаконны? 

Какова динамика числа жалоб от потребителей? Можно ли купить хорошую кредитную историю? 

С какого возраста предлагать страховку жизни неэтично?

Михаил Мамута: «В прошлом году мы ввели понятие „обоснованные жалобы“ и посмотрели на все поступившие к нам обращения через призму того, действительно ли нарушаются права потребителя или нет».

6,0. Все ниже, ниже и ниже…

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 6,00% годовых. 

И это не предел. Почему? Вот одни из главных причин и обоснование снижения ключевой ставки Советом директоров:

— Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось.

— Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики.

— (Зато!) Темпы роста российской экономики увеличились во втором полугодии 2019 года.

— Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий в целом остаются стабильными.

Аналитика по пятницам

Меры, принятые ЦБ для снижения роста задолженности.

О работе Комиссии по рассмотрению жалоб Банка России.

Каков он, российский заемщик?

__________

Задолженность растет. Но уже не так быстро.

📈 Надо уметь вселять оптимизм при оценке даже не очень популярных трендов. Банк России может. Вот, например, читаем: «Регулятор отмечает замедление роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам». То, что задолженность сохраняется, и то, что она продолжает расти — это, конечно, не есть «хорошо». Но вот то, что при этом происходит замедление процесса, вроде как и нивелирует общую картину и в целом делает новость позитивной :)

Цифра дня. 6,25% годовых.

В пятый раз ̶в̶ ̶п̶я̶т̶ы̶й̶ ̶к̶л̶а̶с̶с̶ подряд с начала года пошел Совет директоров Банка России на снижение ключевой ставки. 

В этот раз на 25 б.п., до 6,25% годовых. И похоже, что регулятор нащупал действенную меру для реальной поддержки бизнеса (ну, так говорят эксперты).

Снижение ключевой ставки снизит цену фондирования для банков, что теоретически должно привести к снижению фондирования для бизнеса.

Так что — пишите письма, советуют эксперты. Пишите письма в банки с просьбой о снижении процентных ставок по действующим и будущим кредитам.

ПСК на 1 кв. 2020 года.

Банком России подсчитаны среднерыночные значения ПСК потребительских займов в 3-м кв. 2019 г., которые будут обязательны к применению в 1-м кв. 2020 года.

Как всегда, рисуем сравнительную таблицу по разным категориям займов для различных МФИ (в скобках для удобства оценки динамики приводим значения ПСК в 4 кв.)

Итак, в 1-м квартале 2020 г. пайщики, пришедшие в кредитный кооператив, или клиенты, пришедшие в иной МФИ, вправе рассчитывать на то, что проценты по займу НЕ БУДУТ ПРЕВЫШАТЬ следующих значений для отдельных категорий потребительских займов:

Как выявляют нелегалов

«Покуда живы ̶ж̶а̶д̶и̶н̶ы̶ граждане с низким уровнем финансовой грамотности вокруг, удачи мы не выпустим из рук… " © Базилио, Алиса.

Однако, у Банка России на этот счет д̶р̶у̶г̶а̶я̶ ̶п̶е̶с̶н̶я̶ другое мнение. В ЦБ уверенны, что количество людей, которые вовлекаются в нелегальные схемы на финансовом рынке сокращается.

За девять месяцев этого года Банк России выявил 2165 нелегальных организаций. Основной массив среди выявленных нелегалов — нелегальные кредиторы.

Ну, и чтобы два раза не вставать…

Центробанк пресекает практику одновременного заключения кредиторами договоров потребительского кредита (займа) и отдельного соглашения об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности в день заключения кредитного договора.

В своем информационном письме банкам, МФО, КПК и СКПК Банк России обращает внимание на то, что некоторые кредиторы вносят в него пункты об изменении способов и частоты взаимодействия при взыскании задолженности еще на этапе заключения договора.

Так почем базы данных для народа?

Банк России опубликовал отчет о работе Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ).

За год своей работы Центр приводит множество фактов противоправной деятельности злоумышленников, направленной на хищение средств граждан, как-то:

— использование социальной инженерии,

В табличном восприятии

Ипотека — дело не шуточное, ответственное и рисковое. 
Для упрощения и понимания потребителями своих рисков Банк России подготовил проект Указания, по которому наиболее значимые условия ипотечных кредитов (займов), требующие согласования с заемщиком, должны будут излагаться в табличной форме.

Действие нормативного акта будет распространяться на все организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных потребительских кредитов и займов гражданам.

Спасение утопающих…

Оптимизация действующего регулирования финансового рынка — дело рук самого финансового рынка.

Правительством РФ запущен масштабный проект «регуляторной гильотины» по верификации норм действующего регулирования.

Что касается финансового рынка, то Банк России намерен отталкиваться от инициатив профессионального сообщества.

Регулятор предложил профессиональному сообществу самим проанализировать действующую нормативно-правовую базу по регулированию финансового рынка, чтобы выявить утратившие актуальность или избыточные нормы.

0,7% и не больше!

Таков будет максимальный размер комиссий, которые банки смогут взимать с торгово-сервисных предприятий при оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). 

Для физических лиц платежи за любые товары и/или услуги через СБП будут БЕСПЛАТНЫМИ. 

Тарифами Центробанка также установлено, что комиссии не будут взиматься при платежах в пользу государства (штрафы, налоги, пени и пр.). 

ПСК. Процентные ставки в 4 кв. 2019г.

🏛️ Банком России подсчитаны среднерыночные значения ПСК потребительских займов во 2-м кв. 2019г., которые будут обязательны к применению в 4-м кв. 2019 года. 

Как всегда, рисуем сравнительную таблицу по разным категориям займов для различных МФИ (в скобках для удобства оценки динамики приводим значения ПСК в 3 кв.)

Итак, в 4-м квартале 2019 г. пайщики, пришедшие в кредитный кооператив, или клиенты, пришедшие в иной МФИ, вправе рассчитывать на то, что проценты по займу НЕ БУДУТ ПРЕВЫШАТЬ следующих значений для отдельных категорий потребительских займов:

МФО стали меньше обращаться к коллекторам

Растут масштабы самостоятельной работы МФО с просроченной задолженностью — отметил Банк России на встрече с саморегулируемыми организациями МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб.

Участникам микрофинансового рынка было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. 

Как потратим наличность?

Банк России разработал проект указания «О правилах наличных расчетов». 

Участникам микрофинансового рынка будет предоставлено право расходовать возвращаемые в их кассы займы, уплаченные проценты по займам в пределах лимитов по каждому договору займа, а также лимитов, ограничивающих общий объем наличных расчетов, осуществляемых участниками микрофинансового рынка в течение одного дня.

В частности, все МФИ будут иметь право использовать поступившую наличность на следующие цели:

Рынок как он есть

⚠️ Теперь мы знаем, как ̶у̶с̶т̶р̶о̶е̶н̶а̶ ̶ж̶и̶з̶н̶ь̶ делятся потенциальные заемщики между легальным и теневым рынком кредитов и займов! 

75% пользуются услугами легальных кредиторов. Для 25% широко распахивают свои двери нелегалы.

И вроде должна же быть надежда, что тот четвертичный поток должен все больше и больше истончаться, коль действуют программы по финансовой грамотности населения и органы начали активно «взаимодействовать» с черными кредиторами и финансовыми пирамидами. Но, не все так просто…

РВПЗ. Грядут изменения для КПК.

🏛️ Регулятор представил для публичного обсуждения проект указания о внесении изменений в Указание Банка России о порядке формирования КПК резервов на возможные потери по займам

Комментарии по проекту нормативного акта ожидаются по 1 августа 2019 года и могут быть направлены на e-mail: shelekhovaim@cbr.ru.