- А чем черт не шутит? - подумают в массе своей банкиры (учредители банков) и ну давай создавать при банках "дружественные" МФО со 100% участием банка в их капитале.
Ведь очевидны и общеизвестны как минимум три причины, по которым МФО-дочка для банка - это хорошо и может рассматриваться, как отдельное направление банковской деятельности:
- банковскому капиталу, переданному в МФО, не нужно в рамках МФО создавать такие же резервы, какие бы пришлось создавать, работай эти активы в банке;
- удержание, сохранение и расширение банковской клиентской базы. Клиент моего МФО - мой клиент.
- повышенная доходность от оборота капитала банка в МФО.
А еще минус обязательное участие МФО в АСВ. А еще попутно на свое МФО можно подвесить для его клиентов карточные проекты, зарплатные проекты, обеспечить МФО работающими банковскими технологиями (скоринг, оценка предпринимателей и пр.), кадрами, идентифицировать для своего МФО заемщиков (уж коль банку это право дано) - и все это своему родному в полцены, а то и вообще бесплатно.
А если еще у банка есть филиальная сеть, и через параллельную филиальную сеть своего МФО будет решаться вопрос более глубокого территориального проникновения?
"Ах, если бы сбылась моя мечта,
Какая жизнь настала бы тогда.
Ах, если бы, ах, если бы,
Не жизнь была б, а песня бы."
Не жизнь была б, а песня бы."
("Мечта" из м/ф "Летучий корабль")
Однако, тенденция повсеместного производства банковских дочек МФО пока что не наблюдается. Есть единичные случаи.
То ли сильна инерционность, консерватизм и склонность банкиров вести свои дела традиционно, без лишних экспериментов, тем более, что у многих банков есть в своей линейке экспресс-займы и прочие похожие микрофинансовые продукты.
То ли учредители банков должны обладать ну очень сильными новаторскими качествами и амбициями, чтобы поставить перед собой цель не конкурировать с рынком микрофинансирования, а выступив донорами, по сути, возглавить его через свои "подразделения".